Qué hacer si un heredero ha retirado dinero de la cuenta del fallecido

Descubrir que otro heredero retiró dinero de las cuentas del fallecido no significa automáticamente que se haya cometido un delito, pero sí exige aclarar el destino de los fondos y determinar si pertenecían total o parcialmente a la herencia. El análisis cambia según la retirada se produjera antes o después del fallecimiento, quién figuraba como titular, si existían cotitulares o autorizados y para qué se utilizó el dinero. También debe comprobarse si el titular consintió la operación, si tenía capacidad para hacerlo y si los fondos se destinaron a sus gastos o fueron apropiados por otra persona. Antes de reclamar conviene obtener la documentación bancaria, reconstruir los movimientos y distinguir entre una cuestión civil de inventario y reparto y una conducta que, por sus circunstancias, pudiera tener relevancia penal.

Qué ocurre con las cuentas bancarias al fallecer su titular

Cuando la entidad conoce el fallecimiento, abre normalmente un expediente de testamentaría y solicita la documentación que acredita quiénes son los herederos. Estos pueden pedir el certificado de posiciones existentes en la fecha del fallecimiento y determinada información sobre los movimientos de las cuentas. No puede afirmarse que todas las cuentas queden bloqueadas automáticamente y por completo. El funcionamiento dependerá del tipo de cuenta:

Si el fallecido era el único titular, la disposición del saldo hereditario exigirá acreditar quiénes son los herederos y cómo se han adjudicado los fondos.
Si la cuenta era mancomunada, la disposición requerirá la intervención prevista para los cotitulares y los sucesores del fallecido.
Si era indistinta o solidaria, los cotitulares supervivientes pueden conservar facultades operativas frente al banco, pero eso no resuelve quién era el verdadero propietario del dinero.
La autorización para operar en una cuenta se extingue con el fallecimiento del titular.

La cotitularidad bancaria no demuestra necesariamente que el saldo pertenezca por partes iguales a todos los titulares. Si existe controversia, habrá que averiguar quién aportó el dinero y cuál era la relación jurídica entre las personas que figuraban en la cuenta. Mientras se tramita la herencia pueden seguir atendiéndose determinados cargos relacionados con obligaciones existentes, pero la entidad no debe decidir por sí misma un conflicto de propiedad entre cotitulares y herederos.

Retiradas de dinero antes del fallecimiento frente a después

Retiradas realizadas antes del fallecimiento

Cuando el dinero se retiró antes de la muerte, debe comprobarse si la operación fue ordenada o consentida por el titular. Puede tratarse de pagos para su atención, gastos domésticos, asistencia, residencia, deudas o entregas voluntarias realizadas en vida. También puede haber operaciones que exijan una explicación más detallada: transferencias a favor de un hijo, reintegros frecuentes sin justificación, cancelación de depósitos o movimientos efectuados cuando el titular atravesaba una situación de especial vulnerabilidad. Si existió una verdadera donación, habrá que analizar sus efectos sobre la legítima y, cuando proceda, su computación, imputación o colación. Si no hubo donación ni causa que justifique la salida del dinero, puede reclamarse su reintegración o su inclusión contable en la herencia.

Retiradas efectuadas después del fallecimiento

Las cantidades existentes en la cuenta que pertenecían al causante se integran en el patrimonio hereditario. Un autorizado no puede seguir disponiendo de ellas después de la muerte apoyándose únicamente en la autorización anterior. Si quien retira el dinero es cotitular, la entidad puede haber atendido la operación según el régimen de disposición de la cuenta. Sin embargo, la posibilidad de operar frente al banco no demuestra que el dinero retirado fuera de su propiedad. Debe analizarse el saldo en la fecha del fallecimiento, la procedencia de los fondos y el destino de cada operación posterior. Si se pagaron gastos funerarios, impuestos o deudas hereditarias, deberán acreditarse y reflejarse correctamente en las cuentas de la herencia.

Cómo reclamar la rendición de cuentas a un coheredero

El primer paso suele ser solicitar por escrito una relación completa de las operaciones realizadas, con sus justificantes y la explicación de su finalidad. El requerimiento debe identificar las cuentas, los periodos y los movimientos que deben aclararse. Si el coheredero gestionaba habitualmente el dinero del fallecido, deberá justificar qué cantidades recibió, para qué las empleó y cuál fue el saldo de su gestión. No basta con ofrecer una explicación genérica cuando existen movimientos concretos que afectan al inventario. Según las circunstancias, la reclamación puede plantearse mediante:

Incorporación de las cantidades al inventario hereditario.
Rendición y liquidación de cuentas.
Colación, cuando existió una donación colacionable.
Reclamación de restitución o indemnización.
Acción de enriquecimiento injusto, cuando concurran sus presupuestos.
Petición de herencia, si una persona posee bienes hereditarios atribuyéndose una condición sucesoria incompatible con la del verdadero heredero.

El artículo 1021 del Código Civil alude al supuesto de quien reclama judicialmente una herencia que otra persona posee desde hace más de un año. No constituye por sí solo una regulación completa de la acción de petición de herencia, por lo que la vía adecuada debe determinarse atendiendo a la posición de las partes y al objeto de la reclamación.

Qué documentación conviene reunir

La prueba documental es esencial para evitar que el conflicto se reduzca a versiones contradictorias. Conviene obtener:

Certificado de defunción.
Certificado de últimas voluntades.
Testamento o declaración de herederos.
Certificado bancario de posiciones en la fecha del fallecimiento.
Extractos y movimientos anteriores y posteriores.
Justificantes de transferencias y reintegros.
Contratos de las cuentas.
Información sobre titulares y autorizados.
Facturas de residencia, cuidadores, gastos médicos o funerarios.
Comunicaciones mantenidas con el coheredero.
Documentación que permita identificar el origen del dinero.

Los herederos pueden solicitar los movimientos posteriores al fallecimiento y, conforme a los criterios de buenas prácticas bancarias, información correspondiente aproximadamente al año anterior. Para periodos más amplios o movimientos concretos puede ser necesario justificar la petición y la entidad podría aplicar las condiciones correspondientes. Si se pretende examinar varios años, conviene concretar las operaciones sospechosas y explicar por qué resultan relevantes para determinar el caudal hereditario.

Cuándo puede tener relevancia penal y cuándo es una cuestión civil

No toda retirada discutida constituye apropiación indebida. Muchas controversias deben resolverse civilmente porque afectan a la titularidad del dinero, la existencia de una donación, la rendición de cuentas o la formación del inventario. La posible relevancia penal debe valorarse cuando existan indicios de una apropiación consciente de dinero ajeno, ocultación deliberada, utilización de facultades extinguidas, falsificación, engaño u otras circunstancias que excedan de una simple discrepancia sobre el reparto. La vía penal no debe emplearse como mecanismo de presión para resolver cualquier conflicto hereditario. Antes de denunciar es necesario estudiar la documentación, la titularidad, el consentimiento del fallecido y la posibilidad de acreditar una conducta penalmente relevante. Cuando el problema consiste en cuantificar lo que debe reintegrarse al caudal, ajustar una donación o rendir cuentas, la respuesta suele encontrarse en el ámbito civil. La calificación definitiva depende siempre de los hechos y de la prueba disponible.

Preguntas frecuentes

¿Se bloquean automáticamente las cuentas del fallecido?

No necesariamente todas ni de la misma manera. Depende de si el fallecido era titular único, cotitular mancomunado o cotitular solidario y de cuándo conoce el banco el fallecimiento. El saldo hereditario no se entregará hasta que se acredite quién tiene derecho a recibirlo.

¿Qué puedo hacer si un hermano vació la cuenta antes de morir nuestro padre o madre?

Debe solicitarse la documentación bancaria y comprobarse si existió consentimiento, donación o aplicación del dinero a gastos del titular. Si no existe justificación, puede reclamarse la rendición de cuentas y, en su caso, la incorporación o restitución de las cantidades correspondientes.

¿Tengo derecho a ver los movimientos bancarios de los últimos años?

El heredero puede obtener el saldo a la fecha del fallecimiento, los movimientos posteriores y determinada información anterior. Para periodos amplios, la entidad puede exigir que se concrete y justifique la solicitud, por lo que conviene identificar las operaciones relevantes.

¿Esto se resuelve en el reparto de la herencia o hay que denunciar?

Depende de los hechos. Si se discuten la propiedad del saldo, una donación o la rendición de cuentas, normalmente se tratará de una cuestión civil. Solo debe valorarse una denuncia cuando existan indicios suficientes de una conducta penalmente relevante.

¿Qué plazo hay para reclamar?

No existe un único plazo aplicable a todas las reclamaciones relacionadas con movimientos bancarios de una herencia. Dependerá de la acción ejercitada, de la fecha de los hechos y de cuándo pudo conocerse la retirada. Conviene actuar pronto para conservar la documentación y evitar dificultades probatorias.

Ver también

Solicitar valoración de la documentación bancaria

Si dispone de extractos, justificantes o información sobre retiradas efectuadas antes o después del fallecimiento, puede solicitar una valoración del caso con la documentación bancaria disponible. Contacte con Herencias Villalba en el 622 021 960 o solicite cita en Calle Virgen del Pilar 1, Collado Villalba.